Vous avez passé la cinquantaine à Singapour, vous êtes résident permanent, et votre CPF (Central Provident Fund) est votre principal outil d'épargne retraite locale. Le Budget 2026 vient d'annoncer une hausse des cotisations qui vous concerne directement à partir de 2027.
Deux précisions avant d'aller plus loin
Cette hausse ne concerne que les citoyens et les résidents permanents (PR) : avec un Employment Pass ou un S Pass, vous ne cotisez pas au CPF. Et elle ne s'articule en rien avec vos droits en France, parce qu'il n'existe aucune convention de sécurité sociale entre la France et Singapour.
Ce qui change concrètement en 2027
Annoncée lors du Budget 2026, la réforme relève les taux de cotisation CPF des salariés de plus de 55 ans à compter du 1er janvier 2027 :
| Âge | Taux total 2026 → 2027 | Part salarié | Part employeur |
|---|---|---|---|
| De plus de 55 à 60 ans | 34 % → 35,5 % | 18 % → 19 % | 16 % → 16,5 % |
| De plus de 60 à 65 ans | 25 % → 26 % | 12,5 % → 13 % | 12,5 % → 13 % |
La hausse est intégralement affectée à votre compte retraite (Retirement Account), dans la limite du Full Retirement Sum : 228 200 SGD pour les personnes qui ont 55 ans en 2027. Au-delà de ce plafond, les cotisations supplémentaires basculent vers votre Ordinary Account. Pour limiter l'impact sur les entreprises, le CPF Transition Offset rembourse aux employeurs la moitié de leur hausse de cotisation en 2027.
Ce que ça représente sur votre fiche de paie
Salaire au plafond CPF (8 000 SGD par mois), 57 ans
- votre cotisation passe de 1 440 à 1 520 SGD par mois ;
- le versement sur votre Retirement Account passe de 920 à 1 040 SGD par mois.
À 62 ans, votre cotisation passe de 1 000 à 1 040 SGD par mois, et le versement sur le Retirement Account de 880 à 960 SGD.
À la clé, une rente CPF LIFE un peu plus élevée à partir de 65 ans : de l'ordre de 65 SGD par mois (environ 45 €) pour un salaire au plafond, si votre Retirement Account n'a pas encore atteint le Full Retirement Sum. S'il l'a déjà atteint, la hausse n'augmente pas votre rente : elle vient grossir votre Ordinary Account.
Pourquoi ça ne change rien à votre dossier français
Le point le plus important de cet article. La France n'a signé aucune convention bilatérale de sécurité sociale avec Singapour. Il n'existe donc aucune totalisation possible entre vos années de cotisation au CPF et vos trimestres validés en France. Ce sont deux systèmes de retraite totalement étanches.
Le CPF fonctionne par capitalisation individuelle : vous accumulez un capital sur vos propres comptes. Le régime français fonctionne par répartition et par trimestres. Une hausse de cotisation CPF n'a donc aucun effet, ni positif ni négatif, sur le calcul de votre pension CNAV ou Agirc-Arrco. Vos années à Singapour ne comptent pas dans le calcul français, et vos trimestres français ne comptent pas dans votre CPF.
Ce que ça implique pour la suite de votre carrière
Si vous prévoyez de rentrer en France, ce cloisonnement a deux conséquences pratiques.
D'abord, vous devez suivre séparément votre épargne CPF (montant accumulé, Full Retirement Sum, âge de versement de CPF LIFE) et vos droits français.
Ensuite, vos années à Singapour sont, vues de France, des années sans trimestres. Pour éviter ce trou, il existe une solution : cotiser volontairement à la retraite de base française via la Caisse des Français de l'Étranger (CFE). Cette cotisation s'ajoute au CPF, elle ne le remplace pas. Elle ne peut pas être rattrapée au-delà de l'année civile en cours : mieux vaut donc y réfléchir tôt.
Erreurs fréquentes à éviter
- Croire que tout expatrié cotise au CPF. Sous Employment Pass ou S Pass, ce n'est pas le cas : seuls les citoyens et les résidents permanents y cotisent.
- Penser que les années travaillées à Singapour comptent pour la retraite française. Ce n'est pas le cas, en l'absence de convention.
- Négliger le suivi du Full Retirement Sum. Une fois ce plafond atteint, la hausse 2027 ne va plus au Retirement Account et n'augmente plus votre rente CPF LIFE.
Votre retraite entre Singapour et la France ?
Faire le point sur une carrière multi-pays, y compris quand un pays comme Singapour reste hors de toute totalisation, c'est justement l'objet du diagnostic retreet.ai : voir clairement ce qui est couvert, ce qui ne l'est pas, et ce qu'il reste à suivre soi-même.
Faire mon diagnostic gratuit →Questions fréquentes
Dois-je déclarer mon CPF dans mon dossier de retraite française ?
Non. Ce n'est pas un droit français et il n'existe aucun mécanisme de reconnaissance mutuelle entre les deux systèmes.
Cette hausse s'applique-t-elle aussi aux travailleurs de moins de 55 ans ?
Non. La mesure du Budget 2026 vise uniquement les salariés de plus de 55 ans jusqu'à 65 ans. Les taux des moins de 55 ans (37 %) et des plus de 65 ans restent inchangés.
retreet.ai peut-il inclure mon CPF dans ma projection ?
Oui, si vous êtes résident permanent. Le diagnostic gratuit vous explique comment le CPF s'articule avec votre carrière française. La simulation Premium estime votre rente CPF LIFE à partir de vos années cotisées et l'affiche à côté de vos droits français, sans les additionner en trimestres, puisqu'aucune convention ne le permet.
Sources : CPF Board, Budget Highlights 2026 (hausse des taux au 1er janvier 2027, CPF Transition Offset) ; CPF Board, taux de répartition au 1er janvier 2026 ; CPF Board, barème CPF LIFE ; CLEISS (absence de convention de sécurité sociale France-Singapour). Le gain de rente est une estimation retreet.ai (salaire au plafond, Retirement Account sous le Full Retirement Sum, taux de change indicatif). Article publié le 28 septembre 2026. Cet article a une vocation informative et ne constitue ni un conseil fiscal, ni un conseil en investissement personnalisé.